行之，这位刘家大郎对地官的工作有一些看法，你可以过来听听。”
崔行之：“臣遵旨，刘大人请。”
刘鑫点了点头继续道：“我的想法是由地官（户部）发现国债，由朝廷提供担保按期还本付息，收集民间的金银铜做为储备，由此可以成立一个隶属于皇家的银行，专门处理国债相关事务。”
崔行之：“刘大人发行国债不是让朝廷向民间借债吗？这恐怕有损朝廷威仪吧。”
刘鑫微微一笑道：“崔大人，发行国债不但不会有损朝廷威仪，还会加强购买国债的人对朝廷的信心，因为国债能还本付息是因为朝廷还在如果朝廷不在了，他们找谁去还本付息呢？所以国债有捆绑民心的作用，买了国债的人一定是希望大周江山万万年的。”
崔行之：“刘大人所言有理，不过如果朝廷的名义发行这种国债，岂不是要朝廷支付利钱，如果按照现在钱庄的利率，国库用不了一年就得破产，如果不按民间钱庄的利率，我们的国债又如何发行得出去？”
刘鑫缓缓道：“崔大人所说有理，不过这利率的确定并不是按照某一个标准来确定的，因为利率后面对应的是风险，钱庄对应的是借款人的风险，而国债对应的是朝廷的风险，这里面的区别太大了，一般意义上朝廷几乎是没有风险的，所以国债的利率也是可以比较低的。”
“至于认购问题，臣认为一年期制定10%的利息，三年期制定12%的利息，五年期13%，十年期15%的利息，又有朝廷的信誉做保，发行应该是有市场的，而且民间大部分金银都是埋藏在地下的，这样金银也不会变多，借贷给朝廷还能得到这么高的利息，何乐而不为。。”
“而且，发行国债可以作为各级官吏的政绩考核标准，可以给各级官吏规定每年必须完成的国债认购任务，会对他的政绩考核造成很大影响，这样各级官吏就会想方设法完成任务。”
崔行之：“如果按照刘大人所说发行国债，将民间的金银铜收入国库，每年都必须支付利息，这样下去国库岂不是每年都会亏空吗？长此以往如何使得？”
”刘鑫微微一笑道：“崔大人，朝廷发现国债当然是为了收集民间金银铜，但是朝廷拿到这些钱之后可以投资一些公共的项目，比如修路建桥，还可以成立大型的属于朝廷的粮食商号，在丰年的时候大量收购粮食，灾年的时候释放粮食储备，这样可以有效调节粮食的价格。”
这时武则天也听出了其中的妙处，意识到刘鑫的这个主意可能会把解决她一个很棘手的问题，于是道：“刘鑫，你刚刚说成立粮食商号，存储粮食，这种事情前朝在做，本朝也在做，可是并没有起到太大的作用。”
刘鑫：“回陛下，前朝和
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